夫の借金返済｜任意整理から2年。資産作りのために並行している3つのこと

我が家は、2017年のお正月に、夫の借金がわかりました。

2017年6月に任意整理が成立し、それからコツコツ返済を続けています。

お金の悩みは、人に相談しにくいものなので、実際に、任意整理して返済している人の体験談を知りたい方も多いはず。

私も、ずっと「他の人はどうしているんだろう？」と気になっていました。

この記事では、我が家の任意整理後の返済と、現状を公開します。

また、借金返済中から自分の資産を作っておくために、実践していることをご紹介しますよ。

同じように、借金に苦しんでいる方、任意整理をしようか迷っている方の、参考になりますように。

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夫の借金｜任意整理から2年、残債は292万円

夫の借金は、夫の給与から、毎月4万円ほど返済しています。

コツコツ返済した結果、現在の残債の内訳はこちら。

三井住友銀行とプロミス、SMBCコンシューマーファイナンスの残債は、あと6年かけて完済する計画になっています。

任意整理の返済期間｜3〜5年が一般的、我が家は8年

一般的な任意整理は、3年または5年で返済することが多いもの。

ですが、我が家は8年と、かなり長いスパンでの分割を認めていただいています。

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理由は、シンプルに月々の負担を軽くするため。

我が家は、任意整理の期間と、子どもにお金がかかる時期が重なっているんです。

学費のための貯金、資産作りも並行できるように、返済期間を長くして、1ヶ月あたりの返済額は4万円に抑えています。

月々の返済を軽くしたのは、子どもの進路を制限しないため

実際、長男が不登校になり、任意整理当初には予想していなかった展開になっています。

通信制高校のeスポーツコースで、プロゲーマーになるために学びたいと語っていて、お金はあるに越したことはないなと痛感しています。

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夫の借金のせいで、子どものやりたいことを制限しないで済むように、月々の返済額を抑えめにしておいて正解でした。

任意整理は利子ゼロ。早く完済してもメリットは少ない

任意整理は、予定より早く完済しても、メリットはほとんどありません。

例えば、住宅ローンだったら、繰り上げ返済することで、本来かかるはずの利子の負担を減られるメリットがあります。

ですが、任意整理は、利子をなくして元本のみを返済できる措置。

そのため、繰り上げ返済しても、金額的には変わらないのです。

任意整理は、完済後5年間は信用情報に「事故情報」として登録されるので、他の借金ができない・ローンが組めないなどがデメリット。

無理に早く完済することで、次の借金の心配をしなきゃいけなくなるのは、本末転倒。

どちらをメリットととらえるかは考え方次第ですが、私は夫を管理するのが負担なので、予定通り8年間で完済すればいいかな…。

返済定額自動入金・振込を活用

任意整理は、利子をチャラにする代わりに、借金返済の期限はものすごくシビア。

振込期限に遅れてしまうと、任意整理の権利を失い、残債を一気に返済しないといけなくなります。

だから私は、住信SBIネット銀行の定額自動入金・振込サービスを使っています。

これで、毎月何もしなくても借金の返済が完了しているので、安心です。

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借金返済と並行して、資産を作るためにやっている3つのこと

月々の返済金額に余裕を持っている分、将来のための資産作りに取り組んでいます。

夫のお金ではなく、私名義のお金であることも重要。

今できることをやっておけば、収入も安定し、自信もつきますよ。

借金返済しながら投資も実行。つみたてNISAを活用

夫の借金が発覚してわかったのは、私には自分の資産がなかったということ。

「家族のお金」として扱っていて、夫のお金が足りない分を無意識に補填していたんです。

離婚、死別…など、人生、何が起こるかわかりません。

そんなリスクに備えて、自分のお金でコツコツ積立投資をはじめました。

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セゾン投信の評判は？長期・積立・世界分散で、コツコツ資産を増やせるファンドこんにちは。シーアです。（@seer1118b）私は、セゾン投信でつみたてNISAをしています。https://www.seer1118.work/entry/saison-am-tsumitatenisaセゾン投信には、毎月...

「借金があるのに投資？ 順番が違うんじゃない？」と言われるかもしれませんが、借金はあくまでも夫のもので、私の資産とは別。

お互いのお金を借金返済に充ててしまったら、何かトラブルがあったときに対応できません。

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借金返済と投資、どちらが優先？繰り上げ返済より投資するべき2つの条件住宅ローンなどの借金の返済と、将来のための投資、どちらを優先して行うべきか？セオリー的には、借金返済が優先、でも場合によります。住宅ローン減税による控除がありお得になる場合や、借金に利子がなく、早く返済してもメリットがない場合は、繰り上げ返済をせず、手元資金を置いておくのもひとつの手です。

やりがいのある仕事は手放さない！固定収入は最強の精神安定剤

夫の借金が発覚したとき、自分自身に収入があるありがたみを痛感しました。

私は、基本的に仕事が好きなので、産休・育休をとっても活躍の場を与えてくれる会社に、感謝してもしきれません。

必要としてくれる人がいるからこそ、やりがいもあるし、もっと貢献しようと思えます。

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仕事に不満な人・満足している人の差はたったひとつ仕事に不満な人・満足している人の違いは「環境」です。仕事は本来、やりがいがあり、充実したものです。自分が必要とされているという実感が得られます。自分の仕事で誰かを助けられるのは、素晴らしいことです。もし、今のあなたがそうは思えないというのなら、その環境があなたに合っていないということです。あなたがダメなのでもなく、仕事に向いていないのでもなく、相性の問題です。絶対に、自分に合う環境は、どこかにあります。

固定の収入があることで、家計が助かるのはもちろん、自分も精神的に安定しますよ。

言えない気持ちはブログに書いて発散。副収入にもなる！

家族や友達に、自分の感情のすべてを見せることは、なかなかできません。

ですが、ブログなら、私の気持ちや考えていることを、思う存分書くことができます。

自分のために調べた内容をブログの記事にまとめれば、同じように悩んでいる誰かの役に立つことも。

ブログには広告を貼ることができるので、ちょっとした副収入にもなります。

そのためには、アクセスを集められるブログでないといけませんけどね。

自分の書きたいことを書いて、収益を得られるのは、仕事とはまた違った喜びがありますよ。

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【実録】借金を返しながらでも、将来のための資産作りはできる

実際に、任意整理をして、2年が経った現在の我が家の状況を公開しました。

少しずつではありますが、着々と借金を返済しつつ、ときには無駄遣いもしながら（笑）、貯金や投資も頑張っています。

正直、夫の借金が発覚したときは、こんなに明るくお金のことを語れる日が来るとは思っていませんでした。

完済まであと6年ありますが、自分なりに前向きにやっていきたい。

任意整理をしても、借金を返し終わっても、人生は続くから。

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