こんにちは。シーアです。（@seer1118b）
2018年から新しく始まった制度、つみたてNISA。
年間40万円×20年間、非課税で投資できる、すごくいい制度です。
だけど、どうやら不人気でなかなか加入者数が伸びていないそうです…。
シーアこの記事では、つみたてNISAが不人気だというニュースについて、その理由を考察しています。
つみたてNISAとは、年間40万円・20年間非課税で投資できる制度
シーア2014年からスタートしている、従来NISAよりも、さらに長期間の投資を可能にしています。
特徴としては、年間40万円×20年間と、投資可能期間が長く設定されていること。
加えて、手数料無料（ノーロード）・信託報酬が低いことなど、指定の条件を満たす厳選した投資信託を、積立で買付することのみを対象としています。
ライト短期的に売買を繰り返すよりも、コツコツと長期間積み立てることが、資産形成の大きな助けになるんです。
シーア
すごくいい制度なのに…つみたてNISAは不人気！？
そんな、長期資産形成の救世主とも言える、つみたてNISA。
ですが、ダイヤモンド・オンラインの記事によると、口座開設数・参入金融機関数ともに伸び悩んでいるそうです。
つみたてNISAを導入済みの証券7社（大手証券・ネット専業証券）の申込件数は、2017年末時点で合計19万6000口座だった。証券業界の関係者からは、冒頭のように出足の鈍さを嘆く声が少なくない。
つみたてNISAは金融庁と個人投資家のニーズでできた制度
金融庁は、つみたてNISAのスタートにあたり、多くの一般投資家とのミーティングや会合を経て、よりニーズに合ったプランを模索していました。
シーア特に、森長官は、金融機関の、手数料で利益を得る体質に、苦言を呈してきていました。
とはいえ「貯蓄から投資」の本格化には、森長官が1月15日に都内の講演で「これまでは国民の資産形成ではなく、金融機関の収益形成のための販売が行われてきた」と改めて批判したように、手数料の高い毎月分配型投信などを短期間で次々に回転させてきた悪癖から、中長期の資産形成定着へと脱皮すべきなのは論をまたない。
これまで、日本には、長期積立が可能なインデックスファンドが少なく、高い販売手数料を、金融機関の利益とするものが横行していました。
その点、つみたてNISAでは改善されています。
買付手数料が無料（ノーロード）で、信託報酬の低いファンドのみしか買付ができません。
ライト「個人投資家のメリットを重視してほしい」
「より投資家の利益を考えた商品を販売するように」
金融庁から金融機関への、強いメッセージを感じさせる制度になりました。
つみたてNISAが広まらないのは、金融機関の取り分が少ないから
いい制度なのに、つみたてNISAが盛り上がらないのは、なぜでしょう？
いくらつみたてNISAで投資信託を販売しても、金融機関にとっては、メリットが少ないからです。
シーアつみたてNISAで販売可能なファンドは、金融機関にとって、利益となる手数料がとれないんです。
宣伝・プロモーションにかける費用も、少なくなるのでしょう。
ライト投資家は60代以上が中心
投資家は、まだまだ60代以上の高齢者が多いのが現状。
やはり、対面でのコミュニケーションを重視する方が多い世代です。
この世代にアプローチするなら、金融機関による営業活動や、テレビCMなどのプロモーションは欠かせません。
シーアたとえ情報が行き届いたとしても、つみたてNISAは、60代以上の方にはなかなか刺さりにくいのではないでしょうか。
つみたてNISAの、20年という長い非課税期間が活かせる、若い世代を中心に周知することが最も拡販につながるはず。
ライト金融機関にとっては、毎月分配型など、買付手数料を高く設定している投資信託を販売したほうが、利益が大きくなります。
若くてお金のない世代にアピールをすることは、直近の利益には結びつかないのです。
つみたてNISAを知らなければ、選ぶこともできない
新しいサービスや制度は、何事も、その存在を知らしめなくては、導入が進みません。
シーアライト仮想通貨や、ふるさと納税は、良くも悪くもニュース等で話題になりました。
ですので、実際にはチャレンジしたことがない方でも、その存在は知っていますよね。
「炎上商法」といった言葉があるように、話題になった原因がトラブルやマイナス情報でも、知らないよりは知っている方が、スムーズに入っていきやすいんです。
お金や投資の話は、あやしい？ そんな固定概念をなくそう
若い世代は、特に、お金のことを知人同士で話し合う事はそう多くありません。
お金のことを話題にするのは、なんだか卑しい、タブーのように思われている人もいます。
シーア会社に企業型確定拠出年金が導入されたときも、情報交換をすることはありませんでした。
聞かれたら答えるけれど、特に求められていないのに、自分から話すことはないでしょう。
下手に投資の話題を振ると、かえって「怪しい」「だまされそう」と思われるのでは…という気がしています。
シーアできれば、このブログに書いているようなことを、身近な人にもわかってほしいなぁ、とは感じています。
でも、投資は自己責任で行うものです。
私個人は、投資の結果に何の保障もできません。
ライトシーアブロガーの記事をつみたてNISA広報活動の一助に
口に出して話すのは、ちょっと微妙。
でも、こうしてブログでつみたてNISAのメリットを解説するなど、草の根の広報活動をしていくつもりです。
私を含め、今の20代・30代は、なんでもネットで調べるもの。
直接の知り合いに言われるより、ネットの情報のほうが、客観的に理解できます。
シーアライト積極的に情報を発信することで、より良い情報を共有しあって、税制優遇や資産形成について共に学んでいきたいですね。
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長期の資産形成を考えるなら、若いうちから始めるに越したことはありません。
20代からつみたてNISAを始めていれば、40代には800万円＋運用益が自分の資産になります。
シーア
